Регистрация / Вход Ср, 07 декабря 2016, 11:35

Банковский ликбез

Заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка Сергей Озерянский заверил предпринимателей, что ситуация на рынке кредитования выравнивается, что Сбер готов финансировать бизнес-проекты, но проблема в том, что этих бизнес-проектов практически нет
24 Июня 2015, 08:04 40 3029

Фото пресс-службы "Опоры России"

«Мы первый квартал 2015 года прожили в ситуации, когда совсем было ничего непонятно, мы не готовы были в новые кредитные сделки заходить», - заявил на конференции «Влияние финансовой инфраструктуры на динамику развития бизнеса во Владимирском регионе в условиях новых вызовов экономике России» заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка Сергей Озерянский.

Начиная с мая ситуация радикально поменялась, продолжил банкир, понимание ситуации на рынке кредитования появилось:

«И у нас, и у наших банков-партнёров есть набор финансовых инструментов и кредитных программ, то есть, кредитный процесс снова запущен. И сегодня мы говорим, что и под 7% (годовых) мы готовы выдавать кредиты в рублях на 10 лет. Проблема в другом: где проекты, господа? Давайте ваши бизнес идеи, ваши финансовые прогнозы, мы готовы активно поддерживать развитие нашей экономики. И это не только «Сбербанк» так говорит, все банки так говорят. Мне бы хотелось, чтобы мы сейчас обсуждали возможности для роста, точки роста, что мешает (развитию)? Ещё раз повторяю, проблем с получением кредитов на сегодняшний день. Проблема одна — нет понимания будущего, нет прогнозирования, а раз нет прогнозирования, значит, появляются у всех вопросы».

Банкир провёл для предпринимательского сообщества что-то вроде кредитно-финансового ликбеза.

DSC08166.JPG

Фото пресс-службы "Опоры России"

Сергея Озерянского спросили, почему оценщики, предлагаемые Сбербанком, занижают стоимость залога, который заёмщику предлагают в качестве обеспечения под кредиты? Почему банк отказывается принимать в качестве залога закупаемое на кредиты инновационное оборудование? Почему льготы по кредитам предоставляются предприятиям работающим в сфере нанотехнологий, и как быть традиционным производствам?

Озерянский пояснил, что уникальное оборудование, которое в глазах заёмщика стоит десятки миллионов рублей, без комплекса недвижимости и локальной инфраструктуры на торгах будет стоить в разы меньше. Поэтому он предложил бизнесменам в залог давать не отдельный станок, а весь имущественный комплекс — это повысит его ликвидность.

DSC08159.JPG

Фото пресс-службы "Опоры России"

Кроме этого возник вопрос по понижению ставок по уже выданным кредитам, проценты на которые были повышены после финансовых эксцессов конца прошлого-начала текущего года. Это особенно актуально для бизнеса в свете того, что постепенно снижается ключевая ставка Центробанка, резко задранная в декабре. Сергей Озерянский сказал, что снижение процентных ставок ожидается, но нужно время. Он отметил, что по уже выданным кредитам Сбербанк (как и другие банки) повысил проценты не сразу за ростом ключевой ставки ЦБ, а два-три месяца спустя. Если кто-то считает, что для его бизнеса это обременительно, то можно обратиться в Сбер хоть сейчас, и вопрос будет рассмотрен — банк намерен договариваться.

А на вопрос о том, насколько в принципе было обоснованно повышение процентных ставок по уже выданных кредитам, Сергей Озерянский ответил, что все основания для этого были. Решение Центробанка об увеличении ключевой ставки застали банкиров врасплох и они не могли не отреагировать. При этом Озерянский напомнил предпринимателям, что в декабре банковская система пережила сильный стресс, но достойно справилась с трудностями.

ГДЕ ПРОЕКТЫ, ГОСПОДА?!

Загрузка плеера

Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:

  • «Добрый день, коллеги!
  • Скажу вам сразу, успокою организаторов, каких-то больших докладов мы не готовили. Нам более интересен формат в режиме дискуссии
  • В течение последнего месяца мы неоднократно обсуждали похожие темы, в то числе и в рамках (III Владимирского экономического) форума, который проводился в конце мая, в рамках совещаний с сельхозтоваропроизводителями
  • Проблема, которую мы от обсуждения к обсуждению снова поднимаем, не в стоимости кредитных ресурсов, на самом деле
  • Она (стоимость кредтных ресурсов) — достаточно подвижная. Если мы в конце декабря говорили о запредельных ставках, то сегодня они снова возвращаются к более-менее адекватным и реальным (цифрам)
  • Я помню времена, когда мы кредитовали под 180%, под 200% - вопрос, то есть, не в ставках
  • Ставка — это такая вещь, которая адекватна текущей экономической ситуации в стране. Я сразу эту тему закрою: вопрос не в ставках
  • Проблема, на мой взгляд, в другом
  • Мы видим, что активность нашего бизнеса раза в два, относительно периода прошлого года, на сегодняшний день она снизилась
  • То есть, у людей нет понимания перспектив, нет уверенности в том, что будет в течение года, двух, трёх лет, то есть, (отсутствует) тот горизонт планирования, который мы берём во внимание при рассмотрении кредитных сделок
  • И как итог, и как основную проблематику, которую мы видим на сегодняшний день — у бизнеса нет уверенности в будущем, нет понимания , как будет развиваться финансовая ситуация. Отсюда все проблемы
  • Мы первый квартал прожили в ситуации, когда совсем было ничего непонятно, мы не готовы были в кредитные сделки новые заходить
  • Начиная с мая ситуация радикально поменялась, понимание появилось. И у нас, и у наших банков-партнёров есть набор финансовых инструментов и кредитных программ, то есть, кредитный процесс снова запущен, мы снова говорим о возможностях финансирования на сроки, в том числе, до 10 лет
  • Мы говорим о возможностях привлечения инвестиционных кредитов с использованием схем постимпортного финансирования, и так далее
  • И сегодня мы говорим, что и под 7% (годовых) мы готовы выдавать кредиты в рублях на 10 лет
  • Проблема в другом: где проекты, господа?
  • Давайте ваши бизнес идеи, ваши финансовые прогнозы, мы готовы активно поддерживать развитие нашей экономики. И это не только «Сбербанк» так говорит, все банки так говорят
  • Мне бы хотелось, чтобы мы сейчас обсуждали возможности для роста, точки роста, что мешает (развитию)
  • Ещё раз повторяю, проблем с получением кредитов на сегодняшний день. Ну, по сути, нет
  • Проблема одна — нет понимания будущего, нет прогнозирования, а раз нет прогнозирования, значит, появляются у всех вопросы
  • У нас более 15 тысяч заёмщиков в регионе, у нас 40% доля рынка кредитования, то есть, все проблемы, которые в экономике сегодня сложились, мы их «поймали» в первом квартале, мы с ними столкнулись, каждый день с ними работаем, поэтому задавайте вопросы, я готов не формально, а по сути отвечать на них

СУДИТЬСЯ — ЭТО НИ О ЧЁМ

Загрузка плеера

Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:

  • По поводу повышения (процентных) ставок, не готов сейчас комментировать то, как вели себя все банки в этой ситуации. Ставки повышались в нашей ситуации достаточно адекватным образом на 3%, с 10 до 13% в среднем при ключевой ставке в 17%
  • Говорить о том, что глобальное было какое-то повышение, наверное, не очень правильно
  • Второй момент — как правило, это (повышение процентных ставок по уже выданным кредитам) в договорном порядке делалось
  • Относительно законности — незаконности: все вопросы связанные с изменением ценовых параметров сделок, они, как правило, зашиты в кредитные договоры, которые были подписаны, поэтому если в них не было предусмотрено условие изменений стоимостных, никакой банк ничего в этой ситуации не делает
  • Поэтому, коллеги, у меня совет: читайте внимательно договоры, которые подписываете. Все действия сторон по данному поводу в этих договорах указаны
  • Но, более того, мы понимаем, что ситуация, действительно, меняется очень динамично, и у очень небольшого количества наших заёмщиков есть соблазн пойти в судебные тяжбы, и так далее — это абсолютно бесперспективный путь. Наиболее правильный способ - это приходить и договариваться, и либо рефинансировать эти кредиты, либо, сейчас многие банки готовы пересматривать в меньшую сторону, основания для этого есть, стоимостные параметры
  • Судиться — это ни о чём. Можно, конечно, судиться, но перспектив, точно говорю, никаких, и не тратьте на это время, поскольку любой грамотный банк действует исключительно на основании тех договоров, которые подписаны добровольно, не с паяльником, ничего лишнего никто там себе не позволяет, и желания такого нет
  • По поводу оценки залога. Компромисс очень сложно найти, поскольку мы очень хорошо понимаем: бизнес, который верит в будущий проект, в венчурный проект, в себя, для него дороже того оборудования, дороже того проекта, который реализуется, в глазах наших заёмщиков, зачастую и не бывает
  • Но, друзья, поймите, пожалуйста: когда оценщики, не банки, оценочные компании оценивают имущество, которое предлагается в залог, они его оценивают по общепринятым нормам, стандартам и меркам. И то, что в ваших глазах бесценно, на рынке может, действительно, иметь стоимость металлолома, грубо говоря
  • Здесь, опять же нужен компромисс
  • И вынужден ещё раз прокомментировать свои слова, которые я сказал относительно стоимости кредитных ресурсов: действительно, это не массовый продукт, кредит под 7%, я говорю о сложноструктурированных сделках, о конкретных проектах, я хочу сделать на этом отдельный акцент, потому что уже чувствую, со слов, в том числе наших коллег, которые на «Зебра ТВ» (Сергей Озерянский читал наш онлайн во время конференции) комментируют сегодняшнее мероприятие, что завтра ко мне все придут и скажут: «А где же кредиты под 7%?!»
  • Друзья, поймите, пожалуйста, они сегодня есть, это реальность, это не фантастика, но это вещь. которая требует настройки, скажем так. Так же, как кредиты, которые выдаются с участием Агентства кредитных гарантий. Есть механизм субсидирования ставки. Всё, что было сказано — это правда
  • Не в ставке сейчас дело, коллеги это подтвердили. Если есть проект, если есть понимание будущего, если вы видите, что вы хотите делать, то можно сделать всё
  • Мы найдём возможность и залог правильно оформить, и финансовое плечо для вас подобрать, в том числе, с привлечением зарубежных источников, несмотря на все разговоры. Такие возможности сегодня есть, и мы сегодня такие сделки реализуем структурируем и с европейскими нашими партнёрами, и с азиатскими
  • Вопрос лишь в том, как вы прогнозируете свой бизнес, насколько адекватно вы оцениваете свои риски, насколько эти риски минимизированы
  • Мы готовы работать с любыми сделками сегодня. У нас есть и ресурсы, и люди, и возможности, но и самое главное — желание

РЫНОК СВОЕЙ ЖИЗНЬЮ ЖИВЁТ

Загрузка плеера

Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:

  • Именно рассмотрение залога в виде имущества, которое представляет собой целый комплекс, это самый правильный способ повысить ликвидность и оценочную стоимость. То есть не закладывать, грубо говоря, один станок, который непонятно где стоит, а мы говорим о производственной линии, комплексе недвижимости, и структуре, которая обеспечивает деятельность вот этого всего
  • То есть, попробуйте сами подойти к оценке этого залога, вы бы купили вот этот станок?

Один из участников конференции:

  • Я купил за ту сумму, в которую мне оценила независимая компания

Сергей Озерянский:

  • Понимаете, что такое справедливая рыночная стоимость? Когда до сделки доходит, вот в этот момент и определяется рыночная стоимость
  • По вашему счёту, это (предлагаемое банку имущество в качестве залога) может стоит 25 или 30 миллионов, но когда доходит до торгов, когда доходит до продажи, это стоит, как правило, в пять раз дешевле. Вот эта стоимость и является рыночной. Мне это тоже не нравится, но это так есть
  • И здесь и у нас, и у коллег, достаточно большой опыт накоплен
  • Вот там коллега (с Зебра ТВ) пишет в углу, опять же, да, о «металлоломе», но я-то имел в виду немножко другое: у вас есть нормальное, уникальное, понятное, хорошее, качественное имущество, но рынок, он своей жизнью живёт, и то, что вам кажется дорогостоящим уникальным оборудованием, оно не кажется таковым другим участникам рынка, они свою цену назначают на это оборудование, это вечный спор, всегда мы будем об этом дискутировать
  • Нанотехнологии в сфере услуг — это, наверное, вообще, не к нам. Мы просто принимаем вклады и выдаём деньги в кредит. А нанотехнологии в сфере услуг или не нано — это, опять же, ваша бизнес стратегия, ваше чутьё предпринимательское — куда, в каком направлении идти

Один из участников конференции:

  • Ещё профессиональный уровень персонала вашего...

Сергей Озерянский:

  • Друзья мои, справедливая претензия. Сегодня, как и у всех, проблема с персоналом, действительно, такая есть. Только есть другая немножко история
  • В любой крупной компании работает система обратной связи от клиентов. Если вам что-то кажется неправильным, вы обращайтесь, ситуацию будем исправлять
  • Я не собираюсь оправдываться. Да, действительно, у нас работает 2300 сотрудников, так, на всякий случай
  • Мы, в любом случае, выбираем лучших, обучаем их, но, как и везде, такие вещи - они возможны

Андрей Кондрашин, представитель компании «Викон», Петушинский район:

  • Мы работаем в сфере торговли и ресторанного бизнеса
  • Мы являемся давними вашими клиентами. Возник вопрос как раз про понижение ставки
  • 18 марта нам её (ставку) повысили на три процентных пункта, по нашему кредиту
  • Мы приняли решение зимой, несмотря на кризис, открывать новое кафе, строить его, создавать рабочие места. Мы верим в перспективность нашего проекта, не было предпосылок к тому, чтобы нам кредит не давать. Сбербанк в нас поверил, но 18 марта был подписан договор, в котором нас фактически принудили, так как мы ещё не всю сумму израсходовали, и нам действительно на эти 3 процентных пункта повысили (ставку)
  • Сейчас ситуация в экономике изменилась, сейчас ставка ключевая понизилась, и 15 июня её понизили ещё на 1%
  • Вопрос: когда можно ожидать понижения соответствующей ставки? Повышать — Сбербанк оперативно отреагировал. А что на счёт понижения? Индивидуально с каждым будете решать, или будет более упрощённая процедура?
  • Мы уже два раза обращались, и ответа так и не получили
  • Я понимаю, что понижать не так приятно, как повышать
  • Всё-таки сориентируйте примерно по срокам, когда этого можно ожидать (понижения ставки по уже выданным кредитам), и стоит ли этого ожидать

Сергей Озерянский:

  • Так же, как и в любом бизнесе, вы и в своём кафе цены повышаете, и пересматриваете под определёнными условиями
  • У меня предложение простое: ожидать ничего не нужно, обращайтесь напрямую, мы будем очень оперативно реагировать
  • Ключевая ставка, действительно снижается, ставки по новым кредитам снижаются. Но это происходит с неким временным лагом
  • Напомню, ключевая ставка повысилась 16 декабря 2015 года, а многим, из тех кто присутствует в зале, ставки банки подняли с 1 марта, с 1 апреля
  • Сейчас, если вы чувствуете, что для вас это обременительно, не ждите, пожалуйста, приходите, мы будем говорить и про ставку, и про изменение сроков кредитования
  • Наша задача сделать так, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться, работать, не упал, в том числе, и из-за изменения ставок
  • У меня предложение такое: приходите, будем договариваться и обязательно договоримся

ДЕНЬГИ ЗАВОЗИЛИСЬ КАМАЗАМИ

Загрузка плеера

Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:

  • С чем мы столкнулись (в конце прошлого года), коллеги меня поправят, если я вдруг ошибусь
  • 16 декабря Центральный банк, опять же, не спрашивая ни кого и ни о чём, поднял ключевую ставку. Что для нас и для банковской системы это означает? Это означает то, что те финансовые ресурсы были привлечены, одномоментно подорожали с 10 до 17%
  • Я напомню, что происходило в декабре, какие были ставки по вкладам и по депозитам юридических лиц. То есть, в банковской системе резко, в связи с вопросами ликвидности и прочими делами, ставки по пассивным операциям стали до 30-35%. Соответственно, мы столкнулись с тем, что у нас одномоментно изменилась стоимость наших ресурсов
  • Не только мы, но и все прочие банки ставки пересмотрели не кратно, как с нами поступили, а на 3, на 2, ну, в некоторых случаях, на 4 процентных пункта. Это к вопросу обоснованности (повышения процентных ставок по уже выданным кредитам). Обоснования однозначно были, конечно
  • Мы столкнулись с тем, что, я напомню, а то, может быть, многие уже запамятовали, когда люди массово хлынули в филиалы банков, выгребали буквально все банкоматы, все вклады, покупали валюту
  • Один только «Сбербанк» сюда «КамАЗами» завозил деньги только для того, чтобы ни в коем случае ни на секунду ни у кого не возникло сомнения, что банковская система с этим наплывом не справится
  • Наши люди работали в три смены практически круглосуточно. Техника работала на износ
  • Мы реально каждый день, и я, в том числе, с утра до ночи отслеживали, чтобы, не дай Бог, кому-то не показалось, что банки не справляются с этой историей
  • Это (всеми) быстро забывается, но мы реально пережили очень серьёзный стресс
  • В целом, я считаю, в тот момент достойно справилась вся банковская система
  • Те 3% о которых мы говорим, это не самое страшное, с чем мы столкнулись, и, более того, повторюсь, и дополню слова своих коллег, сегодня ситуация, действительно, меняется, и давайте встречаться, договариваться о новых условиях, о новых перспективах и о новых прекрасных горизонтах, скажем так

Смотрите также
ОПОРная отчётность
ОНЛАЙН-ТРАНСЛЯЦИЯ отчётно-выборной конференции Владимирского регионального отделения Всероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса «ОПОРА России»