Регистрация / Вход Пт, 09 декабря 2016, 04:53

Лизинг на антикризисных условиях

Как во Владимирской области государство в кризис помогает приобретать уникальное оборудование предприятиям малого и среднего бизнеса
13 Сентября 2016, 09:30 1 1517

Фонд содействия и развития инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Владимирской области, оказывающий лизинговые услуги малым производствам, за 2 года собрал портфель договоров с 27 предприятиями на общую сумму почти 163 миллиона рублей, - сообщила Зебра ТВ исполнительный директор компании с госучастием Наталья Большухина.

Фонд содействия и развития инвестиций, единственным учредителем которого является департамент развития предпринимательства Владимирской области, был создан еще в 2011 году. Тогда сумма госинвестиций в уставной капитал Фонда составила 100 миллионов рублей. Однако, по словам Большухиной, работа с паевыми инвестиционными фондами была признана неэффективной и в 2014 году деятельность организации была перепрофилирована: теперь деньги некоммерческой организации «крутятся» в лизинговых договорах на приобретение специального промышленного оборудования для малого и среднего предпринимательства.

Большухина признает, что о Фонде знают пока немногие. Но в кризисные годы, когда деньги частных организаций становятся практически недоступными малого и среднего предпринимательства, деятельность Фонда более востребована.

Стоимость лизинга в Фонде в среднем составляет 5% от суммы договора (4-7% в зависимости от сроков возврата денег и объема первоначального взноса), что примерно вдвое ниже среднерыночной ставки частных компаний. Фишка в том, что Фонд не ориентирован на получение прибыли: сейчас организация получает платежей от клиентов на общую сумму около 20 миллионов рублей, которые тут же инвестируются в новые проекты малого и среднего бизнеса Владимирской области.

По словам Натальи Большухиной, владимирский Фонд уникален для России. На таких условиях под такие проценты и с такими гарантиями денег больше не найти нигде в стране. Близкий аналог есть, например, в Башкортостане. Но там, несмотря на втрое большее количество населения региона, в организации «крутится» всего 30 миллионов рублей.

Руководитель Фонда рассказывает, что уникальность предложения обусловлена тем, что 5 лет назад руководство Владимирской области приняло решение эффективно вложить 100 миллионов рублей. В результате - в сложное для страны время лизинговая компания может не зависеть от рыночной стоимости денег, а оперировать собственными финансами на собственных условиях:

«Многие лизинговые компании вообще не работают с производственным оборудованием. Так как оно низкую ликвидность имеет само по себе. Особенно уникальное оборудование, которое в случае форс-мажора очень сложно реализуется. Они в основном работают с транспортом. Чаще всего с легковым, но иногда и с грузовым. А спецтехнику и оборудование очень мало кто лизингует».

Приятным бонусом для бизнесменов Владимирской области является то, что они имеют возможность получить по другой региональной программе поддержки предпринимательства субсидирование авансового платежа в размере 50% от внесенной суммы.

Загрузка плеера

Наталья Большухина, исполнительный директор Фонда содействия и развития инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Владимирской области:

  • Фонд тогда создавался для закрытых паевых инвестиционных фондов — такая была программа по линии Минэкономразвития: вложения средств в проекты через закрытые паевые инвестиционные фонды
  • Потом эта тема себя не оправдала — практика показала, что она имеет низкую эффективность. И когда в 2014 году было принято решение о смене вида деятельности Фонда, было выбрано именно оказание льготных лизинговых услуг для субъектов малого и среднего бизнеса
  • Эта тема была востребована, как никогда, потому что тут в последствии случился экономический кризис и у нас кредитные ресурсы для МСП (малого и среднего бизнеса) стали просто недоступны. Не говоря уже о том, что занебесно дороги они стали
  • Банки очень неохотно кредитуют такой сектор, как малый и средний бизнес. Потому что проекты обычно небольшие и не сильно деньгоемкие, но нужные для определенных сфер деятельности
  • И поэтому наша лизинговая компания в начале 2015 года вообще практически одна из немногих, которые еще занимались лизингом в такой кризисный период. И когда этот кризис весь случился, лизинг был очень востребован, потому что больше нигде никаких инвестиционных схем не работало
  • Договоров у нас 27 и клиентов больше 20-ти. У многих по 2-3 договора. Люди пробуют и приходят потом повторно, потому что есть какая-то определенная степень доверия к Фонду плюс со своей стороны мы все-таки стараемся обеспечить быстроту сделки, что тоже немаловажно
  • То есть, когда мы видим, что клиент, условно говоря, наш, что у него все соответствует: и финансовое состояния, и он достаточно стабилен, у него хорошая репутация и есть возможность уплачивать лизинговые платежи, мы стараемся со своей стороны очень мобильно посмотреть его документы, сделать свои заключения и вынести на инвестиционный комитет, чтобы уже сделка была одобрена. Поэтому, я думаю, что никто не имеет претензий, считая, что мы какие-то проволочки создаем

Вопрос:

  • Это, действительно, единственный прецедент в России? Или такие фонды еще есть?

Наталья Большухина, исполнительный директор Фонда содействия и развития инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Владимирской области:

  • Когда мы были в Башкортостане на их форуме и с ними, разговаривали, они рассказали, что на базе их Фонда поддержки предпринимательства есть аналогичная структура, но оформленная не как юрлицо. Но там всего 30 миллионов крутится. Для такого сильного региона, как Башкортостан, выделено все 30 миллионов на такую программу
  • То есть, раньше создавались такие полугосударственные лизинговые компании с деньгами «МСП Банка». Но так как деньги у них не собственные, а кредитные, то они не могли предложить бизнесу достаточно низкую конкурентную ставку
  • Поэтому получался лизинг дороже и в конце-концов многие перестали вести эту деятельность, потому что кредитные ресурсы сейчас подорожали

Еще один серьезный плюс владимирского Фонда инвестиций перед другими компаниями, предоставляющими лизинговые услуги, - стабильность, обусловленная предоставляемыми клиентам госгарантиями. По словам сотрудничающих с Фондом предпринимателей, в кризисный период это одно из ключевых условий принятия положительного решения о сотрудничестве с той или иной компанией.

«С одной лизинговой компанией я судился, потому что она оказалась банкротом. А мы покупали там погрузчик. И только через суд свои права на этот погрузчик отвоевали — получили свидетельство. Он был у нас, да, но мы могли остаться без подтверждающих документов. А здесь есть гарантия того, что данный фонд будет работать и доведет свое дело до конца — так называемый контракт, подписанный между предприятием и лизинговой компанией», - говорит Игорь Пугачев, заместитель гендиректора по правовым вопросам ООО «Предприятие нетканых материалов».

Ему вторит гендиректор ООО «ВентИзделия» Сергей Ремнёв: «В кризис многие компании закрываются и была информация, что некоторые предприятия, работающие по лизингу, закрывались, и оборудование получалось в подвешенном состоянии. А люди уже проплатили, например, более 70% стоимости. А потом в суде доказывать, что это оборудование тебе принадлежит, очень не хотелось. А здесь есть страховка — гарантия того, что это государственная компания, и с ней ничего не случится».

Само руководство Фонда содействия и развития инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Владимирской области к отбору клиентов тоже относится очень щепетильно. В результате, за 2 года ни одной истории с проблемной задолженностью, гордится Наталья Большухина:

«Мы стараемся брать только стабильный бизнес. И настолько тщательно отбираем клиентов, что нам не приходится работать с проблемной задолженностью. У нас есть небольшие просрочки, связанные с объективными обстоятельствами. Но, в принципе, все платят. И в основном стараются в срок. Очень редко у нас бывают такие моменты. Ни одного дела в судах нет».

Спрос на государственный лизинг во Владимирской области начал расти - если изначально на эти цели в 2016 году планировалось потратить 60 миллионов, то сейчас уже прокредитовано проектов на 70 миллионов. Большухина связывает это с тем, что, часть производственных предприятий, сумевших адаптироваться к условиям кризиса, при помощи Фонда начинают показывать рост.

Загрузка плеера

Вопрос:

  • Сегодня кто в современных непростых условиях вообще развивается? Кто к вам приходит — какой сектор экономики?

Наталья Большухина, исполнительный директор Фонда содействия и развития инвестиций в субъекты малого и среднего предпринимательства Владимирской области:

  • По-разному. Здесь все зависит, мне кажется, от индивидуальных особенностей каждого предпринимателя. Возьмем, например, “Вентизделия”: на них кризис, наоборот, повлиял положительно, потому что часть конкурентов — тех, кто был изначально нежизнеспособен, мелкие, допустим — они просто сдулись в этот период
  • И за счет этого им удалось захватить определенные рынки дополнительно к своим — они наращивают. Транспортники тоже — к нам приходят те, кто занимается грузоперевозками. Аналогичная ситуация просто потому, что с введением «Платона», с кризисом уменьшилось количество игроков на этом рынке и они смогли больше развиться
  • То есть, я думаю, что больше зависит все-таки от каких-то субъективных качеств самого предпринимателя, от его умения лавировать в непростой ситуации, чем от вида деятельности
  • Здесь же и медицинские наши предприятия, которые, несмотря на то, что уровень жизни населения, вроде бы упал, у нас открывают новые филиалы — люди берут оборудование и наращивают свой бизнес
  • Вы же понимаете, что если уходят деньги в лизинг, то это 100% приобретается оборудование, в производство — в то, что будет потом работать на экономику области, в то, что будет потом валовый региональный продукт давать, налоги, рабочие места. И этот эффект для экономики, на самом деле, очень ощутимый
  • Потому что если кредиты можно брать на «оборотку», на зарплату берут кредиты, еще на какие-то отвлеченные темы, то здесь — чисто средства производства
  • Лизинг стимулирует предпринимателей покупать средства производства. Они могут себе позволить модернизировать бизнес или купить оборудование — то есть то, что им необходимо в данный момент. Они смотрят и считают: мы им графики предоставляем — все расчеты, и думаю, смогут ли они такую финансовую нагрузку нести
  • Они просчитывают с учетом того, что у нас низкая ставка, с учетом того, что они имеют возможность по госпрограмме получить субсидирование авансового платежа, они считают и понимают, что они больше средств производства могут взять и больше создать продукта конечного. И больше налогов заплатить. То есть, реальная отдача, я считаю, ощутимая

Среди знаковых проектов, выполненных при участии владимирского Фонда инвестиций, например, модернизация оборудования «Предприятия нетканых материалов», позволившая компании производить конкурентоспособный высококачественный геотестиль - материл, использующийся для пошива одежды и обуви, в дорожном строительстве и машиностроении.

Или другой пример - компания «ВентИзделия», производящее оборудование воздуховодов и дымоходов для промышленной вентиляции и отопительных изделий, заключила с региональным Фондом инвестиций уже несколько договоров на общую сумму более 30 миллионов рублей.

Но одной из самых активных и быстроразвивающихся отраслей малого и среднего бизнеса, использующих лизинговые схемы государственного фонда инвестиций, во Владимирской области является частная медицина.

Загрузка плеера

Старикова Юлия, замдиректора компании «Оптикстайл»:

  • С Фондом развития инвестиций мы познакомились в прошлом году, когда начали реализовывать наш проект по приобретению мобильного диагностического комплекса «Передвижная офтальмология»
  • Проект этот полностью социальный. Есть суть в том, что мы приобрели специального назначения автомобиль, полностью его оснастили медицинской техникой и сейчас он работает, можно сказать, в рамках государственно-частного партнерства: мы ведем прием по полису ОМС в тех населенных пунктах, где отсутствует офтальмологическая помощь в принципе. То есть, мы по Владимирской области обеспечиваем доступную и качественную офтальмологическую помощь 
  • Проект достаточно дорогостоящий, потому что автомобиль оснащен полным комплексом оборудования, аналогичным со стационарными кабинетами во всех наших клиниках и оптических центрах. Там все — вплоть до УЗИ-аппарата, автоматического тонометра, то есть спектр достаточно большой. И сам автомобиль тоже достаточно дорогостоящий
  • Мы стали искать инструменты финансирования этого проекта и узнали о деятельности Фонда развития инвестиций

Роман Евграфов, зуботехническая лаборатория «Риком+»:

  • У нас стоматологический центр. У нас уже три договора с лизинговой компанией. Начали мы с уникального оборудования, которого в принципе вообще нет в нашем регионе для изготовления протезов из диоксида циркония
  • Это высокоточные цифровые технологии, которые позволяют радикально улучшить качество стоматологической помощи не только в нашей клинике. Наш проект ориентирован полностью на весь регион
  • То есть, услугами и продуктом, который мы производим, пользуются абсолютно все врачи, абсолютно вес зубные техники и стоматологи в нашем регионе
  • Это новейшие технологии, новейшее направление мировое — цифровая стоматология. И это то, чем сейчас живет и дышит весь стоматологический мир как таковой — не только Европа и не только Америка

Екатерина Ахметова, ведущий специалист «Новые медицинские технологии»:

  • В 2015 году мы, так сказать, для пробы заключили договор лизинга на 1,5 миллиона — на покупку УЗИ-аппарата для нашей компании в связи с тем, что мы стали расширять спектр предоставляемых услуг. Благодаря данному УЗИ-аппарату, который мы купили по лизингу, мы смогли делать УЗИ как взрослым, так и деткам
  • А после 2015 годы мы вошли во вкус и в 2016 году заключили второй договор лизинга с данным Фондом. Там у нас была сумма уже на 2,5 миллиона. Мы стали закупать уже целый комплекс медицинского оборудования. И благодаря этому проекту открыли во Владимире четвертый филиал. В результате у нас расширился спектр по приему врачей, и по УЗИ-диагностике и так далее и так далее
  • И в связи с тем, что у нас во Владимире все стало хорошо развиваться, мы теперь перешли на область. И еще в двух районах области теперь будем открывать наши филиалы. И, я думаю, в 2017 годы мы опять будем обращаться в Фонд

Несмотря на то, что в инвестиционном Фонде Владимирской области всего 6 человек (директор, финансовый аналитик, сотрудники службы безопасности, руководитель лизинговых проектов и бухгалтер), клиенты утверждают, что все работает очень оперативно.

«Все оказалось достаточно просто. В фонде сразу выделили ответственного сотрудника, который проконсультировал по сбору документов, по механизму финансирования — сколько это будет стоить. И достаточно быстро было принято решение, что мы сотрудничаем с этой компанией. Сотрудник фонда вел на с процессе реализации проекта: от заключения договоров с нашими поставщиками до получения денег и приобретения этого оборудования», - говорит замдиректора компании «Оптикстайл» Старикова Юлия.

Смотрите также
ОПОРная отчётность
Трансляция отчётно-выборной конференции Владимирского регионального отделения Всероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса «ОПОРА России»
Владимирские бизнес-великаны
Все четыре гиганта бизнеса Владимирской области, несмотря на кризис, сумели удержаться в ТОП-500 крупнейших предприятий России. Правда, не все из оружейных и пищевых монстров 33 региона смогли сохранить свои рейтинги