Заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка Сергей Озерянский заверил предпринимателей, что ситуация на рынке кредитования выравнивается, что Сбер готов финансировать бизнес-проекты, но проблема в том, что этих бизнес-проектов практически нет
Пётр Фокин24 июня 2015, 08:04
Фото пресс-службы "Опоры России"
«Мы первый квартал 2015 года прожили в ситуации, когда совсем было ничего непонятно, мы не готовы были в новые кредитные сделки заходить», - заявил на конференции «Влияние финансовой инфраструктуры на динамику развития бизнеса во Владимирском регионе в условиях новых вызовов экономике России» заместитель управляющего Владимирским отделением Сбербанка Сергей Озерянский.
Начиная с мая ситуация радикально поменялась, продолжил банкир, понимание ситуации на рынке кредитования появилось:
«И у нас, и у наших банков-партнёров есть набор финансовых инструментов и кредитных программ, то есть, кредитный процесс снова запущен. И сегодня мы говорим, что и под 7% (годовых) мы готовы выдавать кредиты в рублях на 10 лет. Проблема в другом: где проекты, господа? Давайте ваши бизнес идеи, ваши финансовые прогнозы, мы готовы активно поддерживать развитие нашей экономики. И это не только «Сбербанк» так говорит, все банки так говорят. Мне бы хотелось, чтобы мы сейчас обсуждали возможности для роста, точки роста, что мешает (развитию)? Ещё раз повторяю, проблем с получением кредитов на сегодняшний день. Проблема одна — нет понимания будущего, нет прогнозирования, а раз нет прогнозирования, значит, появляются у всех вопросы».
Банкир провёл для предпринимательского сообщества что-то вроде кредитно-финансового ликбеза.
Фото пресс-службы "Опоры России"
Сергея Озерянского спросили, почему оценщики, предлагаемые Сбербанком, занижают стоимость залога, который заёмщику предлагают в качестве обеспечения под кредиты? Почему банк отказывается принимать в качестве залога закупаемое на кредиты инновационное оборудование? Почему льготы по кредитам предоставляются предприятиям работающим в сфере нанотехнологий, и как быть традиционным производствам?
Озерянский пояснил, что уникальное оборудование, которое в глазах заёмщика стоит десятки миллионов рублей, без комплекса недвижимости и локальной инфраструктуры на торгах будет стоить в разы меньше. Поэтому он предложил бизнесменам в залог давать не отдельный станок, а весь имущественный комплекс — это повысит его ликвидность.
Фото пресс-службы "Опоры России"
Кроме этого возник вопрос по понижению ставок по уже выданным кредитам, проценты на которые были повышены после финансовых эксцессов конца прошлого-начала текущего года. Это особенно актуально для бизнеса в свете того, что постепенно снижается ключевая ставка Центробанка, резко задранная в декабре. Сергей Озерянский сказал, что снижение процентных ставок ожидается, но нужно время. Он отметил, что по уже выданным кредитам Сбербанк (как и другие банки) повысил проценты не сразу за ростом ключевой ставки ЦБ, а два-три месяца спустя. Если кто-то считает, что для его бизнеса это обременительно, то можно обратиться в Сбер хоть сейчас, и вопрос будет рассмотрен — банк намерен договариваться.
А на вопрос о том, насколько в принципе было обоснованно повышение процентных ставок по уже выданных кредитам, Сергей Озерянский ответил, что все основания для этого были. Решение Центробанка об увеличении ключевой ставки застали банкиров врасплох и они не могли не отреагировать. При этом Озерянский напомнил предпринимателям, что в декабре банковская система пережила сильный стресс, но достойно справилась с трудностями.
ГДЕ ПРОЕКТЫ, ГОСПОДА?!
Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:
«Добрый день, коллеги!
Скажу вам сразу, успокою организаторов, каких-то больших докладов мы не готовили. Нам более интересен формат в режиме дискуссии
В течение последнего месяца мы неоднократно обсуждали похожие темы, в то числе и в рамках (III Владимирского экономического) форума, который проводился в конце мая, в рамках совещаний с сельхозтоваропроизводителями
Проблема, которую мы от обсуждения к обсуждению снова поднимаем, не в стоимости кредитных ресурсов, на самом деле
Она (стоимость кредтных ресурсов)
— достаточно подвижная. Если мы в конце декабря говорили о запредельных ставках, то сегодня они снова возвращаются к более-менее адекватным и реальным (цифрам)
Я помню времена, когда мы кредитовали под 180%, под 200% - вопрос, то есть, не в ставках
Ставка — это такая вещь, которая адекватна текущей экономической ситуации в стране. Я сразу эту тему закрою: вопрос не в ставках
Проблема, на мой взгляд, в другом
Мы видим, что активность нашего бизнеса раза в два, относительно периода прошлого года, на сегодняшний день она снизилась
То есть, у людей нет понимания перспектив, нет уверенности в том, что будет в течение года, двух, трёх лет, то есть, (отсутствует) тот горизонт планирования, который мы берём во внимание при рассмотрении кредитных сделок
И как итог, и как основную проблематику, которую мы видим на сегодняшний день — у бизнеса нет уверенности в будущем, нет понимания , как будет развиваться финансовая ситуация. Отсюда все проблемы
Мы первый квартал прожили в ситуации, когда совсем было ничего непонятно, мы не готовы были в кредитные сделки новые заходить
Начиная с мая ситуация радикально поменялась, понимание появилось. И у нас, и у наших банков-партнёров есть набор финансовых инструментов и кредитных программ, то есть, кредитный процесс снова запущен, мы снова говорим о возможностях финансирования на сроки, в том числе, до 10 лет
Мы говорим о возможностях привлечения инвестиционных кредитов с использованием схем постимпортного финансирования, и так далее
И сегодня мы говорим, что и под 7% (годовых)
мы готовы выдавать кредиты в рублях на 10 лет
Проблема в другом: где проекты, господа?
Давайте ваши бизнес идеи, ваши финансовые прогнозы, мы готовы активно поддерживать развитие нашей экономики. И это не только «Сбербанк» так говорит, все банки так говорят
Мне бы хотелось, чтобы мы сейчас обсуждали возможности для роста, точки роста, что мешает (развитию)
Ещё раз повторяю, проблем с получением кредитов на сегодняшний день. Ну, по сути, нет
Проблема одна — нет понимания будущего, нет прогнозирования, а раз нет прогнозирования, значит, появляются у всех вопросы
У нас более 15 тысяч заёмщиков в регионе, у нас 40% доля рынка кредитования, то есть, все проблемы, которые в экономике сегодня сложились, мы их «поймали» в первом квартале, мы с ними столкнулись, каждый день с ними работаем, поэтому задавайте вопросы, я готов не формально, а по сути отвечать на них
СУДИТЬСЯ — ЭТО НИ О ЧЁМ
Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:
По поводу повышения (процентных) ставок, не готов сейчас комментировать то, как вели себя все банки в этой ситуации. Ставки повышались в нашей ситуации достаточно адекватным образом на 3%, с 10 до 13% в среднем при ключевой ставке в 17%
Говорить о том, что глобальное было какое-то повышение, наверное, не очень правильно
Второй момент — как правило, это (повышение процентных ставок по уже выданным кредитам) в договорном порядке делалось
Относительно законности — незаконности: все вопросы связанные с изменением ценовых параметров сделок, они, как правило, зашиты в кредитные договоры, которые были подписаны, поэтому если в них не было предусмотрено условие изменений стоимостных, никакой банк ничего в этой ситуации не делает
Поэтому, коллеги, у меня совет: читайте внимательно договоры, которые подписываете. Все действия сторон по данному поводу в этих договорах указаны
Но, более того, мы понимаем, что ситуация, действительно, меняется очень динамично, и у очень небольшого количества наших заёмщиков есть соблазн пойти в судебные тяжбы, и так далее — это абсолютно бесперспективный путь. Наиболее правильный способ - это приходить и договариваться, и либо рефинансировать эти кредиты, либо, сейчас многие банки готовы пересматривать в меньшую сторону, основания для этого есть, стоимостные параметры
Судиться — это ни о чём. Можно, конечно, судиться, но перспектив, точно говорю, никаких, и не тратьте на это время, поскольку любой грамотный банк действует исключительно на основании тех договоров, которые подписаны добровольно, не с паяльником, ничего лишнего никто там себе не позволяет, и желания такого нет
По поводу оценки залога. Компромисс очень сложно найти, поскольку мы очень хорошо понимаем: бизнес, который верит в будущий проект, в венчурный проект, в себя, для него дороже того оборудования, дороже того проекта, который реализуется, в глазах наших заёмщиков, зачастую и не бывает
Но, друзья, поймите, пожалуйста: когда оценщики, не банки, оценочные компании оценивают имущество, которое предлагается в залог, они его оценивают по общепринятым нормам, стандартам и меркам. И то, что в ваших глазах бесценно, на рынке может, действительно, иметь стоимость металлолома, грубо говоря
Здесь, опять же нужен компромисс
И вынужден ещё раз прокомментировать свои слова, которые я сказал относительно стоимости кредитных ресурсов: действительно, это не массовый продукт, кредит под 7%, я говорю о сложноструктурированных сделках, о конкретных проектах, я хочу сделать на этом отдельный акцент, потому что уже чувствую, со слов, в том числе наших коллег, которые на «Зебра ТВ» (Сергей Озерянский читал наш онлайн во время конференции) комментируют сегодняшнее мероприятие, что завтра ко мне все придут и скажут: «А где же кредиты под 7%?!»
Друзья, поймите, пожалуйста, они сегодня есть, это реальность, это не фантастика, но это вещь. которая требует настройки, скажем так. Так же, как кредиты, которые выдаются с участием Агентства кредитных гарантий. Есть механизм субсидирования ставки. Всё, что было сказано — это правда
Не в ставке сейчас дело, коллеги это подтвердили. Если есть проект, если есть понимание будущего, если вы видите, что вы хотите делать, то можно сделать всё
Мы найдём возможность и залог правильно оформить, и финансовое плечо для вас подобрать, в том числе, с привлечением зарубежных источников, несмотря на все разговоры. Такие возможности сегодня есть, и мы сегодня такие сделки реализуем структурируем и с европейскими нашими партнёрами, и с азиатскими
Вопрос лишь в том, как вы прогнозируете свой бизнес, насколько адекватно вы оцениваете свои риски, насколько эти риски минимизированы
Мы готовы работать с любыми сделками сегодня. У нас есть и ресурсы, и люди, и возможности, но и самое главное — желание
РЫНОК СВОЕЙ ЖИЗНЬЮ ЖИВЁТ
Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:
Именно рассмотрение залога в виде имущества, которое представляет собой целый комплекс, это самый правильный способ повысить ликвидность и оценочную стоимость. То есть не закладывать, грубо говоря, один станок, который непонятно где стоит, а мы говорим о производственной линии, комплексе недвижимости, и структуре, которая обеспечивает деятельность вот этого всего
То есть, попробуйте сами подойти к оценке этого залога, вы бы купили вот этот станок?
Один из участников конференции:
Я купил за ту сумму, в которую мне оценила независимая компания
Сергей Озерянский:
Понимаете, что такое справедливая рыночная стоимость? Когда до сделки доходит, вот в этот момент и определяется рыночная стоимость
По вашему счёту, это (предлагаемое банку имущество в качестве залога) может стоит 25 или 30 миллионов, но когда доходит до торгов, когда доходит до продажи, это стоит, как правило, в пять раз дешевле. Вот эта стоимость и является рыночной. Мне это тоже не нравится, но это так есть
И здесь и у нас, и у коллег, достаточно большой опыт накоплен
Вот там коллега (с Зебра ТВ) пишет в углу, опять же, да, о «металлоломе», но я-то имел в виду немножко другое: у вас есть нормальное, уникальное, понятное, хорошее, качественное имущество, но рынок, он своей жизнью живёт, и то, что вам кажется дорогостоящим уникальным оборудованием, оно не кажется таковым другим участникам рынка, они свою цену назначают на это оборудование, это вечный спор, всегда мы будем об этом дискутировать
Нанотехнологии в сфере услуг — это, наверное, вообще, не к нам. Мы просто принимаем вклады и выдаём деньги в кредит. А нанотехнологии в сфере услуг или не нано — это, опять же, ваша бизнес стратегия, ваше чутьё предпринимательское — куда, в каком направлении идти
Один из участников конференции:
Ещё профессиональный уровень персонала вашего...
Сергей Озерянский:
Друзья мои, справедливая претензия. Сегодня, как и у всех, проблема с персоналом, действительно, такая есть. Только есть другая немножко история
В любой крупной компании работает система обратной связи от клиентов. Если вам что-то кажется неправильным, вы обращайтесь, ситуацию будем исправлять
Я не собираюсь оправдываться. Да, действительно, у нас работает 2300 сотрудников, так, на всякий случай
Мы, в любом случае, выбираем лучших, обучаем их, но, как и везде, такие вещи - они возможны
Андрей Кондрашин, представитель компании
«Викон», Петушинский район:
Мы работаем в сфере торговли и ресторанного бизнеса
Мы являемся давними вашими клиентами. Возник вопрос как раз про понижение ставки
18 марта нам её (ставку)
повысили на три процентных пункта, по нашему кредиту
Мы приняли решение зимой, несмотря на кризис, открывать новое кафе, строить его, создавать рабочие места. Мы верим в перспективность нашего проекта, не было предпосылок к тому, чтобы нам кредит не давать. Сбербанк в нас поверил, но 18 марта был подписан договор, в котором нас фактически принудили, так как мы ещё не всю сумму израсходовали, и нам действительно на эти 3 процентных пункта повысили (ставку)
Сейчас ситуация в экономике изменилась, сейчас ставка ключевая понизилась, и 15 июня её понизили ещё на 1%
Вопрос: когда можно ожидать понижения соответствующей ставки? Повышать — Сбербанк оперативно отреагировал. А что на счёт понижения? Индивидуально с каждым будете решать, или будет более упрощённая процедура?
Мы уже два раза обращались, и ответа так и не получили
Я понимаю, что понижать не так приятно, как повышать
Всё-таки сориентируйте примерно по срокам, когда этого можно ожидать (понижения ставки по уже выданным кредитам), и стоит ли этого ожидать
Сергей Озерянский:
Так же, как и в любом бизнесе, вы и в своём кафе цены повышаете, и пересматриваете под определёнными условиями
У меня предложение простое: ожидать ничего не нужно, обращайтесь напрямую, мы будем очень оперативно реагировать
Ключевая ставка, действительно снижается, ставки по новым кредитам снижаются. Но это происходит с неким временным лагом
Напомню, ключевая ставка повысилась 16 декабря 2015 года, а многим, из тех кто присутствует в зале, ставки банки подняли с 1 марта, с 1 апреля
Сейчас, если вы чувствуете, что для вас это обременительно, не ждите, пожалуйста, приходите, мы будем говорить и про ставку, и про изменение сроков кредитования
Наша задача сделать так, чтобы ваш бизнес продолжал развиваться, работать, не упал, в том числе, и из-за изменения ставок
У меня предложение такое: приходите, будем договариваться и обязательно договоримся
ДЕНЬГИ ЗАВОЗИЛИСЬ КАМАЗАМИ
Сергей Озерянский, заместитель управляющего Владимирским отделением «Сбербанка России»:
С чем мы столкнулись (в конце прошлого года), коллеги меня поправят, если я вдруг ошибусь
16 декабря Центральный банк, опять же, не спрашивая ни кого и ни о чём, поднял ключевую ставку. Что для нас и для банковской системы это означает? Это означает то, что те финансовые ресурсы были привлечены, одномоментно подорожали с 10 до 17%
Я напомню, что происходило в декабре, какие были ставки по вкладам и по депозитам юридических лиц. То есть, в банковской системе резко, в связи с вопросами ликвидности и прочими делами, ставки по пассивным операциям стали до 30-35%. Соответственно, мы столкнулись с тем, что у нас одномоментно изменилась стоимость наших ресурсов
Не только мы, но и все прочие банки ставки пересмотрели не кратно, как с нами поступили, а на 3, на 2, ну, в некоторых случаях, на 4 процентных пункта. Это к вопросу обоснованности (повышения процентных ставок по уже выданным кредитам). Обоснования однозначно были, конечно
Мы столкнулись с тем, что, я напомню, а то, может быть, многие уже запамятовали, когда люди массово хлынули в филиалы банков, выгребали буквально все банкоматы, все вклады, покупали валюту
Один только «Сбербанк» сюда «КамАЗами» завозил деньги только для того, чтобы ни в коем случае ни на секунду ни у кого не возникло сомнения, что банковская система с этим наплывом не справится
Наши люди работали в три смены практически круглосуточно. Техника работала на износ
Мы реально каждый день, и я, в том числе, с утра до ночи отслеживали, чтобы, не дай Бог, кому-то не показалось, что банки не справляются с этой историей
Это (всеми)
быстро забывается, но мы реально пережили очень серьёзный стресс
В целом, я считаю, в тот момент достойно справилась вся банковская система
Те 3% о которых мы говорим, это не самое страшное, с чем мы столкнулись, и, более того, повторюсь, и дополню слова своих коллег, сегодня ситуация, действительно, меняется, и давайте встречаться, договариваться о новых условиях, о новых перспективах и о новых прекрасных горизонтах, скажем так