Полный разбор по семейной ипотеке — все условия и лайфхаки

1. ЧТО ТАКОЕ СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА И КОМУ ОНА ДОСТУПНА?

«Семейная ипотека» — это специальная государственная программа, предлагающая льготные условия ипотечного кредитования для покупки жилья семьям с детьми, подходящим под определенные критерии.

Программа доступна семьям, в которых:

• Есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно.
• Воспитывается ребенок с инвалидностью.
• Есть двое и более детей, и семья проживает в одном из 35 регионов с низким объемом строительства или в городе с населением до 50 000 человек.

Если вы соответствуете этим условиям, то можете воспользоваться льготным ипотечным кредитом на выгодных условиях.

2. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКИ

Для того чтобы понять, насколько выгодна эта программа, давайте разберемся в основных параметрах.

Первоначальный взнос: от 20% от стоимости квартиры.

Процентная ставка: до (полная стоимость кредита 21,230-25,161%) 6% годовых на весь срок кредитования.

Максимальная сумма кредита:

• до 12 млн ₽ — для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
• до 6 млн ₽ — для остальных регионов, в том числе Владимирской области.

Срок кредита: до 30 лет.

В качестве первоначального взноса можно использовать и материнский капитал — это один из механизмов, одобренных на государственном уровне.

3. НУЖНО ЛИ СОСТОЯТЬ В БРАКЕ?

Нет, это не обязательно. Ипотеку можно оформить на одного из родителей, даже если они не состоят в браке. Банк не потребует от вас официального заключения брака ради получения ипотеки.

Совет: если вы состоите в браке, то оформляйте ипотеку на одного из супругов (например, на мужа). Тогда второй супруг сохранит право на участие в программе в будущем. Два шанса на льготную ипотеку — это всегда выгодно!

4. МОЖНО ЛИ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКОЙ ПОВТОРНО?

Да, можно! Но есть некоторые нюансы:

Если первый кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года, оформление кредита по условиям семейной ипотеки будет возможно.

Если же семейная ипотека была оформлена уже после этой даты, то повторное участие в льготной программе возможно при выполнении следующих условий:

1. Предыдущий кредит полностью погашен.
2. В семье появился еще один ребенок.
3. Новая квартира больше по площади, чем предыдущая.

5. МОЖНО ЛИ ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКОЙ, ЕСЛИ УЖЕ БЫЛА ДРУГАЯ ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА?

Да, можно! Если предыдущая льготная ипотека (например, IT-ипотека) была оформлена до 23 декабря 2023 года, то семейная ипотека доступна.

Если же ипотека была оформлена после этой даты, то для получения семейной ипотеки предыдущий льготный кредит нужно закрыть, и в семье должен появиться ребёнок.

6. МОЖНО ЛИ РЕФИНАНСИРОВАТЬ «ОБЫЧНУЮ» ИПОТЕКУ В СЕМЕЙНУЮ?

Да, это отличный способ снизить финансовую нагрузку. Если в вашей семье появился ребенок, и вы соответствуете условиям программы, вы можете рефинансировать ранее оформленную рыночную ипотеку, став участником программы «Семейная ипотека».

Однако есть важные условия:

Рефинансировать можно только ту ипотеку, которая была оформлена на недвижимость, приобретенную у застройщика по договору долевого участия (ДДУ) или договору купли-продажи (ДКП).

7. ЧТО ТАКОЕ СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА С ДОНОРОМ?

Для тех, кто не подходит под льготные программы, существует уникальная схема — «Семейная ипотека с донором». В этом случае для получения льготной ипотеки привлекается созаемщик, который соответствует условиям программы. Это может быть близкий родственник или друг.

Суть альтернативной схемы заключается в том, что «донор» может помочь семье получить ипотеку с низкой процентной ставкой, несмотря на то, что сама семья не подходит под установленные льготной программой критерии.

Однако у этой схемы есть два важнейших для участников нюанса:

• По условиям программы, «донору» необходимо выделить долю в приобретаемой недвижимости.
• «Ипотечный донор» теряет возможность воспользоваться семейной ипотекой для себя в будущем.

8. ЧТО ЖДЕТ СЕМЕЙНУЮ ИПОТЕКУ В ПЕРСПЕКТИВЕ?

Программа продлена до 2030 года, что означает, что семьи с детьми смогут и дальше пользоваться государственной поддержкой для покупки жилья.

Тем не менее, в настоящее время обсуждаются изменения в условиях программы. Возможно, будет введена дифференцированная процентная ставка в зависимости от количества детей:

• 12% — при рождении первого ребенка.
• 6% — при рождении второго.
• 4% — при рождении третьего и последующих детей.

Потенциальные нововведения призваны сделать программу более адресной.

На данный момент действуют стандартные льготные условия, приведенные в пункте 2 нашего гайда, и если вы планируете покупку недвижимости, то стоит воспользоваться этой возможностью уже сейчас. Кроме того, в проекте GloraX Октябрьский, который строится на месте бывшего ВТЗ, доступна семейная ипотека со ставкой от (полная стоимость кредита 21,230%-25,161%) 2,5% на весь срок кредитования.

9. КАКУЮ КВАРТИРУ МОЖНО ПРИОБРЕСТИ ПО СЕМЕЙНОЙ ИПОТЕКЕ?

Абсолютно любую, программа не накладывает ограничений на метраж квартиры или количество комнат. Например, по семейной ипотеке можно купить даже квартиру студию.

Предположим, семья обеспечена жильем, но хочет приобрести отдельную квартиру своему ребенку на будущее. Приведем расчеты на примере квартиры-студии в проекте GloraX Октябрьский стоимостью 4,7 млн рублей, приобретаемой по семейной ипотеке со ставкой (полная стоимость кредита 21,230%-25,161%) 2,5% годовых.

При внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости квартиры – 952 503 рубля, и сроке кредитования 30 лет ежемесячный платеж составит всего лишь 14 960 рублей! *

Если вы хотите узнать больше, уточнить детали или подобрать оптимальный вариант для вашей семьи, эксперты GloraX всегда с радостью помогут. В офисе продаж GloraX Октябрьский для вас подберут лучшие условия и помогут оформить ипотеку без лишних хлопот.