В 2019 году во Владимирской области выявлено 13 кредиторов-нелегалов - годом ранее таковых было 6, а также 3 организации с признаками финансовой пирамиды (в 2018 году — 1). Такие данные приводит владимирское отделение Центробанка. В целом по России в прошлом году обнаружились аж 1 845 «черных кредиторов» и 237 финансовых пирамид. Большинство финансовых пирамид было зарегистрировано в ЦФО.
Регулятор разъясняет, как действуют нелегальные ростовщики и организации, заманивающие доверчивых граждан в «финансовые сети» под обещанием высоких доходов. Чаще всего мошенники активизируются в первом квартале года, так как у многих потенциальных клиентов появляются деньги за счет годовых премий и бонусов, а уже во втором квартале такие компании прекращают свою деятельность. Бывает, что создаются две организации: одна легальная — для контроля со стороны Банка России, а вторая - для того, чтобы действовать нелегально и именно туда привлекать деньги вкладчиков.
В Банке России поясняют, что финансоваля пирамида прикидывается микрофинансовой организацией, кредитным кооперативом или даже банком - называет себя «кредитным бюро», «программой антидолг», «центром финансовых услуг».
В последнее время финансовые мошенники обновили схему работы: они выдают заемщикам деньги, а затем надолго пропадают. Пока добросовестный клиент разыскивает кредитора, чтобы вернуть долг, ему продолжают «капать» проценты, штрафы и пени. Когда за счет просрочки долг вырастает в несколько раз, «черный кредитор» снова появляется и подает на человека в суд.
Центробанк разъясняет: в данном случае чаще всего теневые ростовщики выдают деньги в долг как физическое лицо. Они заключают с клиентом не договор потребительского займа, а гражданско-правовой договор. В нем указывается только сумма займа, срок возврата, проценты и штрафы. А как именно заемщик должен погашать задолженность, в договоре не прописывается, там нет номера счета для перевода денег и реквизитов банковской карты. И когда подходит срок возвращать одолженные деньги, найти кредитора невозможно. Через некоторое время заемщику приходит повестка в суд. Там кредитор требует выплатить сам долг, проценты по нему и штрафы за просрочку. Сумма обычно оказывается в несколько раз больше выданной.
Финансовые аферисты пытаются таким образом обойти принятый в 2019 году закон о потребительском кредите, который запретил «черным кредиторам» требовать от заемщиков возврата долга через суд. Мошенники настаивают на том, что просто одолжили денег знакомому, а на такие договоры закон о потребительском кредите не распространяется. Поэтому клиенту подпольного ростовщика придется доказать в суде, что он столкнулся именно с нелегальным кредитором, который незаконно выдает потребительские займы.
Telegram-канал Зебра ТВ: новости в удобном формате
